Kế hoạch tài chính cá nhân giúp bạn chuẩn bị nền tảng kinh tế vững chắc cho bản thân, tối ưu hóa chi tiêu. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng đồng tiền hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống bởi quy trình chuẩn xác.
Kế hoạch tài chính cá nhân
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì
Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu ngắn gọn là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân. Thông qua bảng này, bạn sẽ nắm được cụ thể tình hình tài chính của bản thân, từ đó thiết lập các mục tiêu tiếp theo cũng như phân bổ hợp lý các nguồn lực.
Thông thường, kế hoạch tài chính sẽ được tạo thành bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó cho bạn con số chính xác cho việc tích lũy, đầu tư, chi tiêu trong ngắn hạn, dài hạn.
Lợi ích khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Lợi ích mà quản lý tài chính cá nhân mang lại cho bạn cụ thể như sau:
- Xây dựng nền tảng kinh tế gia đình vững chắc.
- Nắm bắt tốt các cơ hội đầu tư tài chính cũng như chủ động xử lý các rủi ro trong cuộc sống.
- Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực cơm áo gạo tiền đè nặng.
- Dễ dàng đạt được các mục tiêu trong sự nghiệp, tự do tài chính cá nhân.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản với 6 bước
Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Điều đầu tiên mà bạn nên làm đó là xác nhận tình hình tài chính cá nhân hiện tại, liên quan đến các khoản thu nhập, khoản đầu tư và các khoản vay trong vòng 1 tháng. Với việc thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhất.
Đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được
Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tích lũy,… Bạn cần điền tên cụ thể và và giá trị đạt được tương ứng cùng khoảng thời gian thực hiện.
Đặt mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn trả lời được 2 câu hỏi: Bạn đang nỗ lực để đạt được điều gì? Bạn định nghĩa thế nào là thành công?
Đặt mục tiêu là bạn đang định lượng cho tham vọng của mình bằng việc đặt cho nó một con số! Đặt mục tiêu giúp cho bạn biết được bạn cần bắt đầu tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình.
Loại bỏ những khoản chi không thiết yếu
Ghi chép đầy đủ các khoản chi tiêu mỗi ngày. Sau đó rà soát lại, cân nhắc điều chỉnh các khoản chi chưa hợp lý và loại bỏ những khoản chi không thực sự cần thiết. Chi tiêu không thiết yếu sẽ mang tính nhất thời, cảm xúc.
Ví dụ như bạn đầu tư một bộ quần áo chỉ vì nó đang giảm giá chứ hoàn toàn không cấp thiết trong thời điểm đó.
Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để bạn lập kế hoạch chi tiêu, dưới đây là một mẫu mà bạn có thể tham khảo. Với các phương pháp này, sẽ giúp bạn có được kế hoạch chi tiêu cá nhân phù hợp nhất.
Quy tắc 50/20/30
Đây là cách thực phân chia nguồn tiên cho các mục tiêu tài chính theo mức độ quan trọng và ít quan trọng hơn.
- 50% sẽ dành cho các chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt, điện, nước.
- 20% sẽ dùng cho mục tiêu đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả các khoản vay.
- 30% cho chi tiêu cá nhân như hiếu hỷ, hội họp bạn bè, vui chơi giải trí.
Quy tắc 6 chiếc lọ
- Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày.
- Lọ thứ 2, chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, các hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản.
- Lọ thứ 3, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức. Một khóa học tiếng Anh, một quyển sách chuyên ngành tài chính chẳng hạn.
- Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động hưởng thụ. Bạn dùng 10% này mua các phần quà cho bản thân, các hoạt động giải trí.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh,…
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.
Xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu
Mục tiêu tài chính khác nhau đòi hỏi chiến lược khác nhau. Mục tiêu của bạn sẽ quyết định chiến lược bạn cần làm để đạt được nó. Nếu mục tiêu của bạn khá “khiêm tốn”, bạn chỉ cần bỏ ra một chút để tiết kiệm thêm mỗi tháng mà thôi!
Nhưng nếu như bạn có tham vọng lớn hơn như mua 1 căn nhà, nghỉ hưu sớm hay bỏ ra 1 “gap-year” để đi du lịch vòng quanh thế giới, bạn sẽ cần kết hợp một con số trong chiến lược của mình để tăng thu nhập, cắt giảm chi tiêu hay đầu tư vào trái phiếu hoặc cổ phiếu. Khi bạn đã quyết định được mục tiêu của mình là gì, bạn sẽ tìm được chiến lược phù hợp với hướng đi của bạn.
Để có bảng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả thì việc đưa ra các mốc thời gian thực hiện cụ thể là điều bạn nên làm. Thời gian hoàn thiện được đưa ra dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bản thân.
Lưu ý, cần chia nhỏ thời gian để đảm bảo tính thực thi cho mục tiêu dài hạn. Ví dụ trong 3 tháng tới bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng, hãy hoạch định cụ thể cho mình từng ngày của mỗi tháng đó bạn cần tiết kiệm 1 khoản là bao nhiêu.
Tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu
Để chi tiêu được đảm bảo theo đúng kế hoạch, bạn cần rèn luyện cho mình tính kỷ luật, nghiêm túc thực hiện. Nếu bạn bỏ giữa chừng sẽ chẳng có kế hoạch nào được diễn ra, không có cơ hội đạt đến sự tự chủ về tài chính.
Lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Dưới đây là một số lưu ý bạn cần nắm để kế hoạch chi tiêu cá nhân được đảm bảo hiệu quả.
- Kế hoạch cần dựa trên tình hình tài chính thực tế của bản thân
- Theo dõi từng giai đoạn thực hiện để kịp thời đưa ra những điều chỉnh hợp lý nếu có sự kiện ngoài mong muốn xảy ra.
- Sử dụng thêm các công cụ hỗ trợ lên kế hoạch như công cụ tính toán, ứng dụng thống kê chi tiêu,…
